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2020年省经济和信息化厅专项信贷合作银行特色金融产品汇编(四)

安徽省农村信用社联合社“专精特新转贷款”合作特色金融产品 

一、“专精特新转贷款”合作简介

“专精特新转贷款”是指按照“部门引导、政策性银行指导、地方法人银行和融资担保机构市场化运作”的原则,由安徽省经济和信息化厅组织市级经信部门定期梳理摸排有订单、有市场、有信用、有融资需求的省级专精特新企业名单推介给省内有关农村商业银行、徽商银行分支机构、政策性融资担保机构,由国家开发银行安徽省分行为省内合作的农村商业银行、徽商银行提供优惠利率信贷资金,支持其以优惠信贷政策转贷给符合条件的省级专精特新企业的专项贷款。 

二、中小微企业特色金融产品
(一)专精特新贷
产品简介:安徽省经济和信息化厅定期梳理摸排有订单、有市场、有信用、有融资需求的省级专精特新企业名单推介给合作的农商银行。国家开发银行安徽省分行为合作农商银行提供优惠利率信贷资金,农商银行独立审贷、自主决策、风险自担,以优惠信贷政策转贷给符合条件的安徽省级专精特新企业。
适用对象:省级专精特新小微企业。
产品要素:
1. 贷款额度:最高不超过3000万元;
2. 贷款定价:原则上较原有利率水平下浮10%以上;
3. 贷款期限:贷款期限不超过1年;
4. 担保方式:各农商银行认可的担保,包括质押、抵押、担保公司保证、优质法人保证等。
申请条件:
1. 在安徽省经济和信息化厅最新公布的省级专精特新企业名单内的经济实体,符合转贷款条件且有融资需求;
2. 借款人生产经营合法、合规,具有持续经营能力,有合法的还款来源;
3. 借款人用途明确、合法,用于自身生产、经营资金需要;不得用于国家禁止生产、经营的领域和用途;
4. 借款人信用状况良好,没有挪用贷款资金等不良行为;企业法定代表人(实际控制人)或经营者个人及其配偶、主要股东等品行端正、无不良嗜好,无恶性不良信用记录;
5. 各农商银行规定的其他条件。
申请流程:全省有关农商银行各网点申请→受理调查→评级→授信→审查审批→用款申请→签订合同→放款。
以上产品全省共54家农商行均可申请办理,具体54家农商行名单见省经济和信息化厅等印发的《关于开展省级专精特新企业专项转贷款合作的实施方案》(皖经信中小企函〔2020〕182号)。
(二)金农·流动资金贷款
产品简介:发放给借款人用于一次性购货的临时性资金需求、弥补其他支付性资金不足以及借款人正常生产经营周转的资金需求。合同规定的有效期内,允许借款人多次提取贷款、逐笔归还贷款、循环使用贷款。
适用对象:流动资金贷款流动性强,适用于有短期资金需求的企(事)业法人和其他经济组织。
申请条件:借款人主体资格合法有效,生产经营合法、合规;借款人具有持续经营能力,有合法的还款来源和按期还本付息的能力;借款人信用记录符合贷款人要求;借款用途明确、合法;农商银行要求的其他条件。
申请资料:借款申请及用途证明资料;借款人公司章程、相关证件等证明资料;符合要求的财务报表;贷款担保及其他保障措施证明资料;农商银行要求的其他资料
产品要素:
1. 贷款期限:原则上三年以内;
2. 贷款利率:按照全国银行间同业拆借中心公布的最近一期贷款市场报价利率(LPR) 加基点浮动。
申请流程:全省农商银行各网点均可申请→受理调查→评级→授信→审查审批→用款申请→签订合同→放款。
(三)金农·固定资产贷款
产品简介:为解决生产经营者在固定资产投资活动的资金需求而发放的贷款,主要用于固定资产项目的建设、购置、改造及其相应配套设施建设的中长期贷款。
适用对象:经国家工商行政管理机关(或主管部门)核准登记的企(事)业法人和其他经济组织。
申请条件:借款人主体资格合法有效,生产经营合法、合规;借款人具有持续经营能力,有合法的还款来源和按期还本付息的能力;借款人信用记录符合贷款人要求;借款用途明确、合法;国家对拟投资项目有投资主体资格和经营资质要求的,符合其要求;项目符合国家产业、环保等政策,项目已完成审批且资本金比例符合要求;农商银行要求的其他条件
申请材料:借款申请及借款用途证明资料;借款人公司章程、相关证件等证明资料;符合要求的财务报表;项目可行性研究报告、批文、核准文件、项目资本金证明等资料;贷款担保及其他保障措施证明资料;农商银行要求的其他资料
贷款期限:十年以内。
申请流程:同上。
(四)金农·农业产业化龙头企业贷款(流贷/固贷)
产品简介:农商银行依据国家政策规定,对农业产业化龙头企业发放的,用于包括流动资金以及技术改造、仓储等农用设施建设和生产、加工基地建设所需的中长期贷款。
适用对象:凡经县级以上(含)人民政府或政府有关部门认可的,农、林、牧、副、渔业范围内的农业产业化龙头企业,均为农村商业银行农业产业化龙头企业贷款对象。
申请条件:借款用途符合国家法律、法规、政策要求及农村商业银行信贷政策,并能够按约定用途使用贷款;具备从事借款相关行业的资质和能力,按规定须经有关政府部门或管理机构认证或许可的,应能提供认证或许可的证明材料;财务和信用状况良好,借款人及其主要股东、实际控制人、现任高层管理人员遵纪守法,近3年内无不良信用记录等。
申请材料:农业产业化龙头企业认定书及公司简介、生产经营情况及发展规划:企业有关证照(企业代码、企业法人营业执照、生产经营许可证、卫生许可证、税务登记证或三证合一后的社会信用代码证、产品检验报告等);获奖证书、无公害、绿色、有机食品证书等;财务审计报告(资产负债表、利润表、现金流量表等);企业完税证明、农产品收购(购销)协议书等。
贷款期限:流贷三年以内、固贷十年以内。
申请流程:同上。
(五)金农·应收账款质押贷款(流贷/固贷)
产品简介:以借款人自有的应收账款债权作为担保,并在登记部门办理质押登记手续后发放给借款人的贷款。质押物范围包括:
1. 销售产生的债权,包括销售货物,供应水、电、气、暖,知识产权的许可使用等;
2. 出租产生的债权,包括出租动产或不动产;
3. 提供服务产生的债权;
4. 公路、桥梁、隧道、渡口等不动产收费权;
5. 我行认可的其它形式的权益。
适用对象:经国家工商行政管理机关(或主管部门)核准登记的企(事)业法人和其他经济组织。
申请条件:借款人除符合贷款基本条件外还应满足以下要求:
1. 出质人已经向付款方提供了货物或服务,应收账款已经现实产生或应收账款虽未现实产生,但出质人已有特定交易对象,交易双方已签署合法有效的交易合同,应收账款预计将于未来产生;
2. 应收账款权属清楚,没有瑕疵,出质人未将其转让给其他第三方,也未在其上为其他任务第三人设定任何质权或其他优先受偿权;
3. 应收账款不得为学校、医院等带有公益性质的民事主体;
4. 应收账款尚未到期,且到期日不得晚于担保债务的到期日。
申请材料:借款人除提供贷款基本资料外还应提供:出质人与付款方交易合同原件及复印件;货物单据、定金证明、发票、工程进度表等相关证明材料。
产品要素:
1. 贷款金额:根据借款人资金需求合理确定;
2. 贷款期限:五年以内;
3. 贷款利率:按照全国银行间同业拆借中心公布的最近一期贷款市场报价利率(LPR) 加基点浮动。
申请流程:同上。
(六)金农·商标专用权质押贷款
产品定义:辖内企业和其它经济组织以其合法所有的中国驰名商标、安徽省著名商标和安庆市知名商标的《商标注册证》并经依法登记的法人、其他经济组织。
适用对象:经国家工商行政管理机关(或主管部门)核准登记的企(事)业法人和其他经济组织。
申请条件:取得经国家商标局依法核定的《商标注册证》;恪守信誉,无不良信用记录,有充足的还本付息能力;农商银行规定的其他条件。
产品要素:
1. 贷款金额:根据借款人资金需求合理确定,商标专用权质押贷款的额度原则上不超过商标评估价值的40-60%;
2. 贷款期限:商标专用权质押短期流动资金贷款不超过一年,中期流动资金贷款不超过三年,且不超过商标专用权的有效期限;
3. 贷款利率:在人民银行公布的人民币流动资金贷款同档次利率的基础上适当上浮;
申请流程:同上。
(七)金农·项目融资贷款(基本建设/技术改造贷款/房地产开发贷款)
产品定义:项目融资贷款是指符合以下特征的贷款(以下简称项目贷款):
1. 贷款用途通常是用于建造一个或一组大型生产装置、基础设施、房地产项目或其他项目,包括对在建或已建项目的再融资;
2. 借款人通常是为建设、经营该项目或为该项目融资而专门组建的企事业法人,包括主要从事该项目建设、经营或融资的既有企事业法人;
3. 还款资金来源主要依赖该项目产生的销售收入、补贴收入或其他收入,一般不具备其他还款来源。
适用对象:经国家工商行政管理机关(或主管部门)核准登记的企(事)业法人和其他经济组织。
申请条件:具有项目可行性研究报告,符合国家产业调整、土地使用、环境保护、资源利用、安全生产、城市规划等政策法规要求,并持有相关批准文件;借款人信用状况良好,无重大不良记录,管理制度完善,对外权益性投资比例符合国家有关规定;项目各项资金来源明确并有保证,且符合国家有关投资项目资本金比例的规定以及农商行规定地方其他条件。
申请材料:借款人除提供贷款基本资料外还应提供:项目可行性研究报告;国家有权部门对项目审批、核准或备案文件;国家有权部门对项目在环境保护、土地使用、资源利用等方面的许可;项目资本金已落实证明文件及其他与项目相关的合同、证明文件等;农商银行要求的其他资料。
产品要素:
1. 贷款金额:根据借款人资金需求合理确定;
2. 贷款期限:项目融资十五年以内,其他十年以内;
3. 贷款利率:按照全国银行间同业拆借中心公布的最近一期贷款市场报价利率(LPR) 加基点浮动。
申请流程:同上。
以上产品全省83家农商银行均可申请办理。

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